Skip to content Skip to sidebar Skip to footer

5 najczęstszych mitów o upadłości konsumenckiej

Upadłość konsumencka to dla wielu osób ostatnia deska ratunku, gdy długi narastają, a możliwości ich spłaty znikają. Niestety, wokół tego procesu narosło wiele mitów, które mogą zniechęcać osoby do skorzystania z tego rozwiązania lub wprowadzać w błąd co do jego rzeczywistego przebiegu i konsekwencji. W tym artykule rozwiewamy najczęstsze mity związane z upadłością konsumencką, aby pomóc Ci lepiej zrozumieć, na czym polega ten proces i jakie możliwości oferuje.

Mit 1: Upadłość konsumencka to porażka finansowa

Wielu ludzi postrzega upadłość konsumencką jako znak niepowodzenia lub ostateczną kapitulację w obliczu problemów finansowych. Nic bardziej mylnego. Upadłość konsumencka nie jest dowodem na nieudolność, lecz świadomym krokiem mającym na celu odbudowę finansową.

W życiu mogą się zdarzyć różne nieprzewidziane sytuacje – utrata pracy, choroba, rozwód – które mogą doprowadzić do niewypłacalności. Upadłość konsumencka to narzędzie, które pozwala zacząć od nowa, usuwając długi i dając szansę na zbudowanie zdrowej sytuacji finansowej od podstaw. Proces ten nie powinien być traktowany jako porażka, ale jako szansa na nowy start.

Mit 2: Upadłość konsumencka oznacza utratę całego majątku

Wielu ludzi obawia się, że złożenie wniosku o upadłość konsumencką oznacza automatyczną utratę wszystkiego, co posiadają – domu, samochodu, a nawet podstawowych przedmiotów codziennego użytku. Choć w procesie upadłości rzeczywiście może dojść do sprzedaży części majątku, aby spłacić wierzycieli, istnieje wiele wyjątków chroniących podstawowe potrzeby dłużnika.

Prawo upadłościowe przewiduje możliwość wyłączenia niektórych składników majątku z masy upadłościowej, co oznacza, że dłużnik może zachować m.in.:

  • Rzeczy osobiste niezbędne do codziennego funkcjonowania
  • Sprzęty niezbędne do wykonywania pracy
  • Środki potrzebne do podstawowego utrzymania

Ponadto, w zależności od konkretnej sytuacji, dłużnik może ubiegać się o zachowanie mieszkania lub domu, zwłaszcza jeśli nie posiada innych miejsc zamieszkania i nieruchomość ta ma kluczowe znaczenie dla jego egzystencji. Każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie, a sąd bierze pod uwagę zarówno interesy wierzycieli, jak i potrzeby dłużnika.

Mit 3: Upadłość konsumencka raz na zawsze niszczy Twoją zdolność kredytową

Innym powszechnym mitem jest przekonanie, że złożenie wniosku o upadłość konsumencką całkowicie zniszczy zdolność kredytową i że po upadłości nigdy więcej nie będzie można wziąć kredytu. Prawda jest jednak bardziej złożona.

Złożenie wniosku o upadłość konsumencką oczywiście wpłynie na Twoją zdolność kredytową i zostanie odnotowane w bazach, takich jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Jednak ten negatywny wpis nie trwa wiecznie – zazwyczaj informacje o upadłości są przechowywane przez kilka lat (najczęściej 5 lat). Co więcej, po zakończeniu procesu upadłościowego i umorzeniu długów, będziesz mógł zacząć odbudowywać swoją zdolność kredytową.

Dla wierzycieli bardziej atrakcyjny będzie dłużnik, który przeszedł przez proces upadłości i ma „czyste konto”, niż osoba, która wciąż ma nieuregulowane długi. Istnieje więc realna szansa na odbudowanie swojej pozycji finansowej i kredytowej w przyszłości.

Mit 4: Upadłość konsumencka to droga i skomplikowana procedura

Wiele osób boi się składać wniosek o upadłość, ponieważ uważają, że procedura ta jest niezwykle kosztowna i skomplikowana, wymagająca wynajęcia prawnika, co zwiększa koszty. To kolejny mit.

Choć złożenie wniosku o upadłość konsumencką wiąże się z pewnymi formalnościami, nie zawsze wymaga pomocy prawnika. W rzeczywistości, dzięki takim rozwiązaniom jak kurs „Od zadłużenia do Nowego Startu” dostępny w Akademii Konsumenta, możesz samodzielnie złożyć wniosek o upadłość bez kosztownych usług prawniczych. Nasz kurs krok po kroku przeprowadzi Cię przez cały proces, wyjaśniając, jak wypełnić dokumenty i jakie kroki podjąć, aby złożyć wniosek poprawnie i skutecznie.

Jeśli obawiasz się, że proces jest zbyt trudny lub drogi, nasz kurs rozwieje te obawy – pozwoli Ci zaoszczędzić czas i pieniądze, jednocześnie dając pełne wsparcie i konkretne narzędzia do działania.

Mit 5: Upadłość konsumencka umarza wszystkie długi

Jednym z najczęstszych nieporozumień dotyczących upadłości konsumenckiej jest przekonanie, że złożenie wniosku automatycznie umarza wszystkie długi. Prawdą jest, że upadłość konsumencka może pomóc umorzyć większość zobowiązań, ale nie wszystkie długi podlegają umorzeniu.

Długi alimentacyjne, zobowiązania wynikające z kar finansowych czy odszkodowania za szkody wyrządzone celowo nie mogą zostać umorzone w wyniku upadłości konsumenckiej. To oznacza, że osoba ogłaszająca upadłość wciąż będzie musiała regulować tego rodzaju zobowiązania nawet po zakończeniu procesu. Warto o tym pamiętać, gdy rozważa się złożenie wniosku o upadłość.

Podsumowanie

Upadłość konsumencka jest dla wielu osób skutecznym narzędziem do rozpoczęcia nowego, wolnego od długów rozdziału. Jednak zanim podejmiesz decyzję o złożeniu wniosku, warto poznać rzeczywiste fakty i rozwiać mity, które mogą wprowadzać w błąd. Proces upadłości nie jest dowodem porażki, ale szansą na odbudowanie swojej sytuacji finansowej.

Jeśli zastanawiasz się nad złożeniem wniosku o upadłość konsumencką, ale nie wiesz, jak to zrobić samodzielnie, nasz kurs „Od zadłużenia do Nowego Startu” jest stworzony z myślą o Tobie. Dzięki niemu przejdziesz przez cały proces krok po kroku, bez potrzeby wynajmowania prawnika i bez dodatkowych kosztów.

Złóż samemu wniosek o upadłość konsumencką w 3 godziny.