Upadłość konsumencka - zacznij od nowa bez stresu

Proces upadłości konsumenckiej może różnić się w zależności od skomplikowania sprawy. Zazwyczaj trwa od kilku miesięcy do roku, ale nasz zespół stara się, aby cały proces przebiegał jak najsprawniej.

Nie, upadłość konsumencka jest możliwa tylko dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Jeżeli prowadzisz działalność aktywnie lub jest ona zawieszona, aby starać się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej musisz ją zamknąć przed złożeniem wniosku.

Tak, długi publicznoprawne, tak jak większość innych zobowiązań powstałych przed ogłoszeniem upadłości ulega umorzeniu. Katalog długów, które nie podlegają umorzeniu jest zamknięty i są to: 

1. 1. zobowiązania o charakterze alimentacyjnym, 
   2. zobowiązania wynikające z rent z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci, 
   3. zobowiązania do zapłaty orzeczonych przez sąd kar grzywny, a także do wykonania obowiązku naprawienia szkody oraz zadośćuczynienia za doznaną krzywdę, 
   4. zobowiązania do zapłaty nawiązki lub świadczenia pieniężnego orzeczonych przez sąd jako środek karny lub środek związany z poddaniem sprawcy próbie, 
   5. zobowiązania do naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem,
   6. zobowiązania, których upadły umyślnie nie ujawnił, jeżeli wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu.

Co do zasady cały majątek upadłego wchodzi do masy upadłości, przepisy przewidują jednak wyjątki, są to m.in.: część wynagrodzenia niepodlegająca zajęciu w postepowaniu egzekucyjnym, przedmioty osobiste takie jak ubrania, sprzęt RTV i AGD, który, ze względu na swoje zużycie, nie przedstawia wielkiej wartości a ma istotne znaczenie użytkowe dla upadłego, narzędzia i materiały potrzebne do pracy itp. Dodatkowo, na wniosek upadłego lub syndyka, sąd może zdecydować o wyłączeniu z masy upadłości dodatkowej części dochodów biorąc pod uwagę szczególne potrzeby upadłego i osób pozostających na jego utrzymaniu, w tym ich stan zdrowia, potrzeby mieszkaniowe oraz możliwości ich zaspokojenia.

Nie, trwające postępowania egzekucyjne nie mają wpływu na samo wydanie postanowienia o ogłoszeniu upadłości a jej ogłoszenie zatrzymuje trwające postępowania egzekucyjne. To jedna z zalet, jakie oferuje proces upadłościowy.

Bezpośredni koszt złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej to wydatek związany z opłatą sądową, która wynosi 30 zł. Jako koszty pośrednie można wskazać utratę majątku, który stanie się masą upadłości oraz zajęcie części wynagrodzenia w trakcie trwania postepowania upadłościowego.

Upadłość jednego z małżonków wpływa na sytuację tego drugiego na dwa sposoby. Po pierwsze między małżonkami z urzędu powstaje rozdzielność majątkowa. Po drugie cały majątek wspólny wchodzi do masy upadłości tej osoby, wobec której ogłoszona została upadłość.

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej i w konsekwencji umorzenie zobowiązań, dotyczyć będzie jedynie Ciebie. W przypadku wspólnych zobowiązań, np. kredytu zaciągniętego przez Ciebie i inną osobę, dług wynikający z tej umowy zostanie umorzony jedynie w Twoim przypadku, zobowiązanie tej drugiej osoby będzie istniało i będzie ona miała obowiązek je regulować zgodnie z umową.

Tak. Po zakończeniu procesu upadłościowego masz możliwość odbudowania swojej zdolności kredytowej. To proces, który wymaga czasu i świadomego zarządzania finansami, ale jest jak najbardziej możliwy.

Likwidacja majątku dłużnika – wszystkie nieruchomości, ruchomości, wartościowe przedmioty, a także prawa do spadku mogą zostać sprzedane przez syndyka w celu spłaty zadłużenia. Wycena i sprzedaż majątku przez syndyka – syndyk przeprowadza pełny proces wyceny i sprzedaży majątku, co oznacza, że dłużnik traci możliwość zarządzania swoimi aktywami.

Po ogłoszeniu upadłości zawieszeniu i ostatecznie umorzeniu podlegają wszystkie postępowania egzekucyjne, a długi objęte postępowaniem przestają narastać – nie nalicza się odsetek karnych po ogłoszeniu upadłości. W niemal każdym przypadku, po uzyskaniu informacji o ogłoszeniu upadłości, swoje działania wstrzymują także firmy windykacyjne, dzięki czemu kończą się nieprzyjemne rozmowy telefoniczne, SMS-y i wiadomości e-mail a pisma od windykatorów przestają zalegać w skrzynce. Upadłość konsumencka to realny sposób ma odzyskanie spokoju.

Aby sąd ogłosił upadłość nie musisz posiadać majątku ani dochodów. Kluczowe jest wystąpienie stanu niewypłacalności a więc trwały (co najmniej 3 miesiące) brak możliwości regulowania wszystkich wymagalnych zobowiązań, takich jak raty kredytów, czynsz czy inne bieżące opłaty.

Celem postępowania upadłościowego prowadzonego wobec konsumentów jest ich oddłużenie. W zależności od sytuacji finansowej i życiowej dłużnika, istnieje realna szansa na umorzenie nawet 100% długów i rozpoczęcie życia bez ciężaru długów. Upadłość konsumencka to szansa na nowy start dla osób, które nie są w stanie samodzielnie spłacić swoich zobowiązań.

Katalog długów, które nie podlegają umorzeniu jest zamknięty, jednak strona nie podaje szczegółowej listy tych zobowiązań. Długi publicznoprawne, tak jak większość innych zobowiązań powstałych przed ogłoszeniem upadłości ulegają umorzeniu.

Po upadłości można odzyskać kontrolę nad finansami i zacząć na nowo, bez lęku przed przyszłością. Upadłość konsumencka to coś więcej niż tylko sposób na umorzenie długów – to szansa na odzyskanie spokoju, bezpieczeństwa i finansowej wolności.

Do masy upadłości wchodzi niemal cały majątek dłużnika, ale, aby sąd ogłosił upadłość nie musisz posiadać majątku ani dochodów. Proces może przebiegać skutecznie również bez majątku.

Niewypłacalność to stan, w którym tracisz możliwość regulowania swoich zobowiązań w sposób trwały. Gdy stajesz się niewypłacalny a jesteś osobą fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej, możesz skorzystać z upadłości konsumenckiej jako legalnej drogi pozwalającej na umorzenie zobowiązań i zakończenie działań windykacyjnych i egzekucyjnych wierzycieli.

Po ogłoszeniu upadłości wyznaczony w postepowaniu syndyk przeprowadza proces wyceny i sprzedaży majątku w celu pokrycia kosztów postępowania i spłaty (przeważnie w części) zobowiązań wobec wierzycieli. Kolejnym etapem jest spłata zobowiązań przez samego Dłużnika w ramach planu spłaty wyznaczonego przez sąd (także przeważnie jest to niewielki odsetek zobowiązań, które posiada dłużnika). Pozostałe zobowiązania zostają umorzone i nie spłaca ich nikt.

Co do zasady koszty i inne wydatki postępowania upadłościowego ponosi Dłużnik. Środki na pokrycie kosztów i wydatków mogą pochodzić ze sprzedaży majątku dłużnika (który staje się masą upadłości) lub części dochodów, jaka będzie trafiała do masy upadłości w toku postępowania. Jeżeli dłużnik nie ma majątku a wynagrodzenie jest na tyle małe, że jego część trafiająca do masy upadłości nie pokryje całości kosztów i wydatków, pokryje je tymczasowo Skarb Państwa, a dłużnik „zwróci je” w ramach planu spłaty. Jeżeli sytuacja dłużnika jest na tyle ciężka, że sąd zdecyduje się na umorzenie długów bez wyznaczania planu spłaty, koszty i inne wydatki postępowania pokryje ostatecznie Skarb Państwa.