W obliczu zadłużenia, które zaczyna przerastać możliwości finansowe, konieczne jest działanie oparte na sprawdzonych strategiach. Karolina Nowacka, partner w Kancelarii Nowacka i Górnicki, w wywiadzie dla TVP 3 opowiedziała o skutecznych sposobach zarządzania zadłużeniem, które mogą pomóc wyjść na prostą. Zapraszamy do obejrzenia pełnego wywiadu poniżej, a poniżej najważniejsze omówione kwestie i wskazówki.
1. Co prowadzi do spirali zadłużenia?
Karolina Nowacka wskazuje, że brak kontroli nad finansami często powoduje, że długi zaczynają się kumulować. Jak opisuje, wiele osób wpada w długi, gdy nie radzi sobie z jednym kredytem, który potem spłaca kolejnym, ostatecznie sięgając po chwilówki. Pętla zadłużenia zacieśnia się, gdy zaczyna brakować środków na spłatę nawet najpilniejszych zobowiązań.
2. Pierwsze kroki na drodze do spłaty zadłużenia
Ekspertka zwraca uwagę, że podstawą zarządzania zadłużeniem jest realistyczne spojrzenie na stan finansów. Aby skutecznie wyjść z długów, trzeba wykonać kilka kluczowych kroków:
- Ocena stopnia zadłużenia – Warto sprawdzić, które z długów zostały sprzedane do firm windykacyjnych, co można ustalić bezpośrednio u pierwotnych wierzycieli, np. w bankach. Pomoże to uniknąć błędów i umożliwi realne planowanie.
- Sporządzenie listy wszystkich zobowiązań – Karolina Nowacka zaleca spisanie całkowitej kwoty zadłużenia oraz zobowiązań wobec każdego wierzyciela. Dla wielu osób zobaczenie pełnej skali problemu może być przytłaczające, ale jest to pierwszy, niezbędny krok ku poprawie sytuacji.
3. Rola banków i firm pożyczkowych w procesie wyjścia z zadłużenia
Karolina Nowacka zwróciła uwagę na to, że współpraca z bankami i instytucjami finansowymi jest możliwa i wskazana. Wiele banków i firm pożyczkowych zmienia swoje podejście, dostrzegając, że dłużnicy potrzebują wsparcia w wyjściu z trudnej sytuacji. Warto pamiętać, że nawet w ciężkiej sytuacji można negocjować warunki spłaty.
4. Jak skutecznie negocjować z wierzycielami?
W wywiadzie Karolina Nowacka podkreśliła znaczenie otwartego dialogu z wierzycielami, który daje szansę na:
- Rozłożenie zadłużenia na raty – niektóre instytucje mogą zgodzić się na zmniejszenie miesięcznej raty lub rozłożenie zobowiązań w bardziej korzystny sposób.
- Zmniejszenie wysokości zobowiązań – w ramach negocjacji wierzyciele czasami zgadzają się na umorzenie części długu, co może znacznie ułatwić jego spłatę.
5. Kiedy warto skorzystać z doradztwa restrukturyzacyjnego?
Jeśli dług zaczyna przerastać możliwości spłaty, warto sięgnąć po wsparcie profesjonalistów, którzy dokładnie przeanalizują sytuację i opracują spersonalizowaną strategię wyjścia z zadłużenia. Karolina Nowacka zachęca, aby w takich przypadkach skorzystać z pomocy doradców restrukturyzacyjnych, którzy mogą pomóc w negocjacjach z wierzycielami oraz przy restrukturyzacji lub ogłoszeniu upadłości.
6. Postępowanie upadłościowe jako rozwiązanie dla zadłużonych
Ostatnią opcją, gdy inne działania nie przynoszą rezultatów, jest postępowanie upadłościowe. Jak wyjaśnia Karolina Nowacka, dzięki upadłości konsumenckiej można odzyskać finansową równowagę i rozpocząć od nowa, bez obciążeń długami. Podczas upadłości sąd analizuje sytuację dłużnika, a następnie ustala plan spłaty uwzględniający jego możliwości zarobkowe oraz sytuację osobistą.
7. Z jakich zasobów można skorzystać?
Oprócz wsparcia doradców restrukturyzacyjnych, dłużnicy mają możliwość korzystania z darmowych punktów pomocy prawnej, gdzie można uzyskać ogólne informacje dotyczące prawnych aspektów wychodzenia z długów. Warto jednak pamiętać, że pełniejsze wsparcie, zwłaszcza w zakresie restrukturyzacji i upadłości, często zapewniają kancelarie specjalizujące się w doradztwie restrukturyzacyjnym.
Nie jesteś sam z długami. Skontaktuj się z nami i zyskaj wsparcie na drodze do finansowej stabilizacji.
